你 bought a home. You pay the mortgage on time every month. And after a few years, you’看到原理的一点。 

如果您的情况和需求发生变化,新闻甚至更好。也许你想支付婚礼,假期或巩固未偿还的债务。或者也许你需要一些额外的家庭改善,如浴室或厨房改造。所有这些都可以通过Heloc,家庭股权信用额度。但在急于申请之前,请问自己以下七个问题。

 

什么是房屋股权?

家庭股权是您在拥有您的家庭的财务赌注 - 通过减去抵押贷款的未偿还金额来确定’■当前市场价值。市场价值将随着时间的推移而变化’S值与邻近的物业和市场状况一起升起或跌倒。 

如果您以下调付款,您立即拥有一些股权。然后,每个后续抵押贷款支付的一部分都致力于降低优秀的校长。同样可以说是一笔金额支付,即使进一步减少了原则。 

根据您的信用评分,还款历史和您在家中投入的总金额,您可以通过Heloc利用您的家庭股权。 

 

什么是heloc? 

赫洛克 是一种代表家庭股权信誉的首字母缩写。它’s类似于信用卡,因为它可以让您访问预定的旋转信用额度,以支付所需的内容或需要。与Lump-Sum贷款不同,HELOC使用您的家作为抵押品,因此贷方风险较小。并且您可以以比其他借款方法的利率较低的现金获得现金。您只需在需要时撤回资金并尽可能回复。你越早回报,你的兴趣就越少’LL支付 - 只要每月支付您的信用卡即可。

 

我甚至在家里股权吗?

虽然贷款人可能会有一个严格的公式,但他们将认识到多少,你可以通过这个简单的计算获得一个非常好的球面估计。

  1. 估计你的家’使用像Zillow这样的在线房屋价格估算器的当前市场价值’s Zestimate. 
  2. 检查您最近的抵押贷款账单,看看你还欠你的家。
  3. 从#1中减去#2获得您的家庭公平的粗略思想。 

所以,如果你的房屋今天的价值250,000美元’S市场,您仍然欠您的抵押贷款200,000美元,您在家庭公平中有50,000美元。

供参考: 你’LL最有可能拥有至少20%的家来取出劫持,因此可以确保您的抵押贷款余额为80%– or lower –比申请前的原始贷款金额。

 

申请HELOC时我需要什么?

申请HELOC类似于申请传统抵押贷款。事实上,您的贷款人会要求您将一些相同信息一起添加,包括: 

  • 个人信息(如同合法名称,电话号码,电子邮件地址和社会安全号码)
  • 在至少两年的房屋中居住证明(如果是’你认真对待一个劫匪,你’可能是那么较长的)
  • 收入和就业历史,包括最近的工资存根和W2表格
  • 最近的银行对投资账目和文件文件  
  • 关于所讨论的财产的抵押贷款文件

 

我的HELOC利率是多少?

赫洛克 通常比大多数个人贷款,再融资和第二抵押贷款较低的利率。尽管如此;你的计划’RE提供可能具有可变利率,这意味着速度可能会根据控制之外的市场因素上下。这可以让借款人有点紧张,所以很多贷款人将增加率增加,以至于兴趣只能攀升这么高。 

为了提供一点智能化,其他提供商可以选择固定利率,并允许您以较低的速度锁定,如果可用。申请申请时务必询问费率。此外,Helocs的利息可能在您所在的状态下扣除免税,因此请与您的税务制作者进行检查,以查看是否存在’在税收时拯救的机会。

 

是否有劫持劫持费用?

在申请之前,你’LL希望在收费和结束费用上进行晶体清晰。如果您打算在这里和那里借用少量少量,那么有一个Heloc很方便’LL希望权衡在首先获得这些资金的利益,以便首先设立计划。与其他家庭贷款一样,费用可以包括应用程序处理,评估,标题研究和其他杂费的费用。但他们通常可以在关闭或滚入您的Heloc平衡时支付现金。请注意,如果您将关闭成本添加到HELOC金额中,您’即使你不行,LL也必须在下一个结算周期开始付款’T击败信用额度。 

 

我可以借多少钱?

房屋股票的信用课程,让您借钱抵消您的家’价值。您可以借入的金额取决于几个因素,包括您的信用历史,您的家 ’S评估价值及现有抵押贷款的剩余余额。 

您可以尽可能多地退出您的信用额度。每月付款将根据利息和撤回金额而有所不同,因此您可以控制它的影响’LL有预算。 

仍然,不要’忘记了攻丝的是赫洛克就像接受更多的债务。当您在最喜欢的商店接受信用卡优惠时,当时可能会觉得一个好主意,但你必须问自己,“我真的需要另一张信用卡吗?”用赫洛克,你应该问自己同样的事情。当然,它允许您按照需要撤回现金,但请记住聪明。如果您错过了付款,您的信用评分 - 以及可能的家庭本身 - 可能存在风险。

 

家庭股权可能会令人困惑,特别是现在

由于目前的就业市场和大流行,一些金融机构可能紧张地借给房主的贷款。您可能会发现更严格的标准,如更高的信用评分要求,适用于家庭股权信用额度。一些银行可能完全暂时停止提供Heloc。

 

有了那么说,如果你认为HELOC计划可能是对的,我们’重新站立并准备回答您可能拥有的任何问题。为什么不接触我们的一个 您附近的经验丰富的贷款人员 讨论您的选择。

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关于作者:

Mitch Mitchell.

Mitch Mitchell是一家前往运动营销部门的自由撰稿人。他还写了关于Tech,在线安全,数字教育界,旅行和与狗的生活。他想住在温暖的地方。