你终于准备撕裂了粘性乙烯基厨房地板,并用耐用的瓷砖更换它。但是你意识到这样的项目需要大量的现金,你的钱很好地运行干燥。

该怎么办?好吧,你有两个选择:heloc或hel。

不,我们不是在谈论火热的地方。我们正在谈论的家庭股权信贷额度(HELOC)或家庭股权贷款(HEL) - 两种方式可以通过借入其家庭的公平获得现金(总价值减去欠款)。

首先腮红,这两个缩略语看起来像是同样的意思。而且主要是,他们这样做。但是我们要探索一些微妙的差异:

他 - 现在是什么?

所以,基础知识:当AFOOV购买大购买时 - 一个重大改造,孩子们的大学学费,意外的医疗票据等 - 房主可以拿出一个家庭股权贷款(HEL)来实现它。

它的工作就像它的声音一样:借款人获得一团现金,他们必须在一定的时间内偿还。

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还有一个家庭股权信用证(HELOC),它可以像信用卡一样。有了它,借款人收到特定金额 - 限制 - 他们可以在需要时使用,然后每月分期付款(就像您的信用卡账单一样)使用。余额按下余额后,该行返回其原始金额,准备再次使用。

Hels和Helocs都被认为是“第二抵押贷款”,它使用借款人的家作为抵押品(稍后更多)。

我会得到多少钱?

在他们脱掉面团之前,贷款人将评估您的信用历史,额外的金融责任(如您现有的抵押贷款)和偿还贷款或信用额度的能力。

他们通过将财产的百分比计算资金计算您的资金,并将其从您的主要抵押贷款的未结余额中减去。

为什么我想要这样的事情?

是的,我们知道:的想法 更多的 债务足以让你尖叫。但考虑优势:

由于资金来自自己的股权,因此借用的风险更少,而不是你能够考虑到你能得到那么多钱,而且它’绑在你家的价值。

此外,您可以决定如何使用股权来使用资金。如果您更喜欢在以后偿还的WAD现金前期,请送达一封HEL。如果您宁愿使用像ATM卡这样的钱,只有当您需要它们并尽快偿还余额时,才会撤回资金,那么HELOC可能会更多的速度。

不太好的部分

当我们提到“抵押品”时,你还记得吗?

因为Helocs和Hels挖掘了您家的股权 - 以及一个家庭通常是借款人最有价值的资产 - 您允许贷方在您的财产上留下留置权,就像您的第一个抵押贷款。

还喜欢您的第一个抵押贷款,如果您未能在您的贷款中付款和违约,贷款人有权在您的财产上取消抵押品(真实的谈话:将其带走)。

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向明智的言语:如果您仍在偿还您的主要抵押贷款并处理其他财务义务,您最好确保在您开始购物以获得竞争率之前,请确保其他贷款适合您的盘子。

谈到利率,Hels和Heloc也有那些。

然而,有一线希望:赫尔斯有固定的利率,从不改变贷款的生活,这意味着您的付款也不会改变(Huzzah!)。

然而,HELOCS具有可调节的利率,以联邦利率上下上下(类似 可调率抵押贷款)。这些借款人以介绍性(或预告片)的速度开始,在一定时间内 - 约六个月后, 消费者金融保护局 - 从联邦汇率开始衰减和流动。

更重要的是,您的每月付款 能够 改变。付款可以才能兴趣,这意味着你 只要 在未触及校长(Yikes)的情况下支付贷款的利益。

在HEL,借款人可以同时偿还贷款的校长和利息。

不太好的部分,第2部分

好的,呼吸。我们差不多完成了。

但首先,我们需要让您进入您应该了解Heloc的其他东西:他们通常有条款允许贷方取消或冻结您的信贷额度。

你为什么要这样做?如果您的家庭的价值下降(顺便说明“折旧”),您的贷款人可能会决定您不需要资格从您的HELOC中提取,因为您现在太冒险。

我们提到费用了吗?

同样,Helocs就像第二次抵押贷款,并具有相同的前期成本(申请费,律师费,折扣点等)作为您的第一个。准备好。

那么,我应该选择哪一个?

Renovation_nt-5这取决于。

因为他们充当循环信用线,因此Helocs最适合迅速偿还的交错或快速费用。

但是,如果您希望为一次性活动付出大量,Hels提供更多稳定和固定利率。

任何一种选择都需要很多的研究和信心,即您的财务状况和偿还能力在贷款或线路的生命中不会大大或突然发生变化。

您需要了解有关您需要知道的主题的更多信息。随意谈谈 贷款人员 了解更多信息。

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关于作者:

亚当o.'Daniel

亚当奥丹尼尔是机动的通讯总监。他领导本组织的企业沟通和公共关系。在[email protected]发送电子邮件给他。