在认识到黑色历史月,我们想花点时间讨论美国的黑色房主。 

黑人美国人是美国的核心’S故事,非洲裔美国人不太可能比其他种族群体拥有自己的房屋。很少有东西超越社区的内容。拥有家庭创造财富,带来稳定性和唤起骄傲。但是,黑人美国人与白人美国人之间的房屋率差距是巨大的,我们认为这是值得探索的 承诺 试图扭转趋势。

房地产泡沫和巨大的经济衰退

美国的巨大经济衰退是一项严重的金融危机,始于2007年底,并正式持续到2009年中期。但是,它不仅仅是停止。在就业,消费者支出,生活成本和国家的职位方面需要多年来恢复到危机前水平’S总体国内生产总值(GDP)。

这种缓慢的恢复主要是由于美国家庭和金融机构支付巨额债务后,在房屋泡沫破灭后,房屋市场更正和次次抵押贷款危机。运动抵押贷款实际上是在这场危机中创造了Smack Dab,是美国历史上最大的金融危机之一。 

黑色的房屋由数字

黑人家庭在1989年至2005年期间看到了物质的大幅增加。但房屋危机 - 其中黑家庭的次级抵押贷款比其同行更大的次级抵押贷款 - 不仅仅是增加。随后,黑房主是恢复最慢的。 

2019年, 研究 由国家房地产经纪人协会委托发现,如果黑色房屋维持在2000年的水平 - 之前,在房屋危机摧毁之前 - 今天将有770,000个额外的黑房主。 

让我们在房屋中的空间缩放:

  • 拥有家庭: 在2020年代开始,44%的非洲裔美国人是房主。这一数字落后于西班牙裔美国人家庭,其中49%的房屋。它也落后于家庭主义者的74%的白色美国人。
  • 净值: 黑人美国家庭的平均净值为17,600美元。那’较低的低得多,实际上 - 比美国的271,000美元的白户白户价值高。 
  • 千禧一代: 与GEN X相比,学生贷款的财务负担和推迟婚姻的趋势导致千禧一代的下降&婴儿潮一代在他们面前。但即便如此,黑千禧一代也会延续。根据这一点 城市研究所,虽然近39%的白千禧年,18至34岁,拥有一所房子,只有14.4%的黑千禧一代。
  • 相信: 黑色家庭与金融机构的系统性长期信任问题可能是截至2019年的潜在原因之一, 超过170万 black millennials 谁有资格获得抵押贷款不拥有一个家。对于那些aren的人’T但是,如果这是他们的目标,那么租金的租金成本上升可能会使他们能够使他们能够实现家业。
黑色的家业继续滞后

由于拥有房屋仍被认为是增长财富的最佳方式之一,黑人社区的低地房率与该社区中的净值相关联。在家中建立股权就像拥有内置的储蓄账户,其中通过抵押贷款支付而不是支付租金来获得财富。 

在最近的博客文章中 住房壁,蒙特尔·沃森(Montell Watson),我们的公司战略总监,概述了两种抵押贷款人,如运动可以努力改善黑人美国人的房屋。他们包括:

  • 外联和教育: 贷款人必须寻找新的和更有效的方式来传达它的原因’无论是重要的,拥有一个家庭和家庭知识如何成为创造财富的工具’s退休或离开下一代。具体而言,我们需要更好地提供节省押金的提示,提高信用评分,并利用受利于预期黑房主的特殊计划,特别是首次购房者,退伍军人和成长家庭。

 

 

  • 贷款官员多样性和包容性: 加强行业内的多样性也为基于过去的经验基于过去的经验而对金融机构信任失去信心的绝佳建立信任。预计美国的少数群体将是大多数人到2025年。这提出了了解我们如何更好地为变化的人群提供更好的服务,并且通过拥有更多样化和包容性的贷款人员来说。 
帮助黑人家庭能够获得房屋的道路

在一个 最近的播客搬迁抵押贷款首席执行官凯西克劳福德说,“即使我不是黑色,这仍然是我的问题。这是美国问题。” He’s right, of course. 

我们不’T有所有的答案,但我们有机会和有义务解决问题并取得进展。没有单一的银弹。尽管如此,如果没有任何事情,净值不平等差距将继续增加,房屋差距将继续变得更糟。

运动的黑人美国贷款人员渴望缩小这种差距。我们’重新致力于使这一经验简单且易于理解从头到尾,简化的流程,确保购买您的房屋尽可能平滑和无力。如果你’对家房感兴趣, we’re here to help.

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关于作者:

Mitch Mitchell.

Mitch Mitchell是一家前往运动营销部门的自由撰稿人。他还写了关于Tech,在线安全,数字教育界,旅行和与狗的生活。他想住在温暖的地方。