探索购买新家的想法,特别是如果你’首次购房者,期待面对许多决定,最重要的是金融。显然,你’LL希望以低利率保护房屋贷款,因此您的每月抵押贷款支付符合您的预算。为此,您应该扫描您的信用报告并解决任何问题,请尝试提高您的信用评分(在我们最近的博客中看到提示)并开始省略下付款。 

你应该节省多少钱?这一切都取决于您的LTV - 或贷款与价值比。您放置在新家的金额很重要,因为它直接影响您的LTV并影响您是否’LL甚至批准抵押贷款。 

本文将取消包包的所有您需要了解LTV,并帮助您了解如何影响您的购房计划。

 

什么是ltv?

首先,让我们’S脱离了快速定义。 LTV比例是与房屋本身的价值相比的百分比表示房屋贷款的数量。一般而言,它显示了您的财产数量’ll自己的与银行有多少。  

 

LTV.如何使用?

贷款人使用LTV来确定购买家庭所需的现金是否贷款以及权衡贷款的风险程度如何。 

  • LTV.越高,贷款的风险较高。贷款的风险越高,越高 利率 may be. 
  • 利率越高,你更越深’LL必须挖掘口袋以支付每月抵押贷款。 
  • 您可以猜到这是何处:您越难以满足较大的每月付款,您可能违约的可能性越有可能。 

 

估计你的LTV

LTV.是通过将总贷款金额除以房屋的评估价值来计算。即使你可能不知道你有多少’我想借用,这是一个很好的练习,用于确定房价和下调付款的范围。

  • 例如,想象一下你’重新考虑购买价值200k美元的房屋。 
  • 现在想象你’能够减少20%的付款,或40万美元。
  • $ 200k.–$ 40k = 160k,剩余金额’d need to borrow.
  • $ 160K(贷款金额)除以200k 00k(主价值)= 0.80或80%(LTV)。

在上面的情况下,您拥有20%的家庭,银行将持有80%。当您每月付款时,您将削减主要余额并拥有更多,导致您的LTV下降。如果您的社区价格上涨或您接受增加您的财产的家庭改进,则LTV也跌倒’s value. 

 

贷款值比如何影响您

如您所见,您的LTV将通过您的下降付款直接减少。这里’s why that’重要提示:带有太高的LTV,贷方可能会认为您的风险太大,因为如果默认,他们可能无法通过销售房产来恢复损失。贷款人宁愿看到LTV比率较低,因为它意味着游戏中有更多的皮肤,不太可能默认。 

如果您获得批准,高LTV可能导致您最终以更高的利率,即使您有良好的信用评分。那’LL导致您拥有更高的每月付款,这将增加随着时间的推移,并在您最终偿还的总金额中发挥重要差异。

您也可能需要支付 私人抵押贷款保险(PMI) 如果您的LTV比率太高,而且会提高您的每月付款。预计每年至少支付借用金额的0.3%。有时更多。

让’别忘了那些再融资的人。如果你’重新寻求再融资您的抵押贷款,LIDV比率往往会让您更有利。正在融资的房主可能已经建立了一些公平,因此LTV比率本质上将低于新房主的比率。

 

你能降低你的LTV吗?

是的,有些方法可以降低贷款到价值比率!

  • 放下更多:这应该是最明显的,但如果你想要更具吸引力的LTV,考虑在更便宜的家里设定你的景点,或者等到你已经保存了更大的付款。
  • 每个月支付更多费用: 一旦你拥有你的家,试着经常向校长支付一点额外的额外费用。它不仅降低了您的LTV,而且还可以在长期内保存利息支付。
  • 考虑不同的贷款: 如上所述,许多贷款允许更高的贷款到价值比率。这是三个:
    • FHA贷款: 带着 FHA贷款,您可以降低支付低至3.5%。这意味着LTV比率为96.5%是可接受的(但再次,您可能需要购买PMI。
    • 美国农业部贷款: 本贷款由美国农业部支持。由于不需要付款,因此您的LTV比率可以高达100%。但是,有资格获得一个 美国农业部贷款,有收入属性位置要求您必须满足。
    • V.A.贷款: 像美国农业部贷款一样, va贷款 也是政府支持的(由退伍军事事务),不需要下降,并允许LTV高达100%。当然,你’LL需要成为现任或前任美国军事人员。 

现在你知道了!

如果有两件博客帖子,它’s this: 

  1. 贷款人员是否决定批准抵押贷款,贷款到价值比例重量严重。 
  2. LTV.比率下降意味着您有更大的股权,并有助于您在整个贷款中省钱。 

 

对LTV,PMI或抵押过程的任何其他部分有疑问?伸出我们的一个 当地贷款人员。我们’很高兴帮忙!或者,如果你’准备现在开始开始,你可以永远 线上申请!

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关于作者:

Mitch Mitchell.

Mitch Mitchell是一家前往运动营销部门的自由撰稿人。他还写了关于Tech,在线安全,数字教育界,旅行和与狗的生活。他想住在温暖的地方。