回到10月,我们写了两个关于抵押贷款条款的博客文章,你应该知道吗?’重新在市场上为房子。去看一下 这里 这里 。在其中一个帖子中,我们触动了私人抵押贷款保险或PMI,但以为它潜水得更深。所以这里有:

旧的经验法则是借款人必须提出20%的邮费购买房子。这并不容易 - 特别是在今天’S市场。根据2020年10月 Realtors®信心指数调查,75%的首次买家少于20%,保证了下调付款。如果你’重新努力节省那么多,贷款较小的付款仍然可以是可行的,但它’我可能会带来 私人抵押贷款保险.

更好地了解PMI的利弊,让’s dig in.

 

为什么我要拿私人抵押贷款保险?

借钱,当你不借钱买一个家’T已有20%的财产’S要求价格作为下调付款使您对贷方风险更大。私人抵押贷款保险有助于抵消风险,并使贷款人更有可能批准您的房屋贷款申请。 

费用的费用是多少取决于房屋的价格和您的下降金额,以及我们在此博客后面列出的其他因素。您的抵押贷款人将与保险提供商合作,并在要求您同意贷款之前与您一起使用身材并与您一起使用。请记住,虽然PMI将帮助您达到较低的付款,但每月抵押贷款将略有增加(自从您’减少少钱,随后借钱。)幸运的是,PMI赢了’T担任贷款的生命。

 

5种私人抵押保险

取决于您的家类型’重新希望购买和您的融资’重新申请,您可能会遇到不同类型的PMI。您的PMI可能是以下之一:

  • 借款人付费抵押保险

借款人支付的抵押贷款保险(BPMI)被收取给房主的顶部 - 并经常包含在每月抵押贷款中。只要你’在您在您家中有22%的股权时,BPMI将自动取消,自动取消。

  • 贷款人支付抵押保险

将保险支付加入您的月度债务 可能调查贷款人支付的抵押保险(LPMI)。但是不要’t think you’逃避某事;以换取保持较低的付款,您’LL获得略高的利率 - 所以,实质上,你’仍然付钱。有一件事要注意到这种保险类型就是这样’S内置贷款,即使在达到22%的股权之后,也没有取消。摆脱它的唯一方法是再融资。

  • 单高级抵押保险

又称SPMI,单高级抵押保险,让您在收盘时全额支付。这使抵押贷款支付低于与BPMI向前迈进的抵押贷款。然而,有风险。您的整个SPMI是不可退款的,如果您认为您,这可能是一个问题’LL在几年内再融资或销售您的家。相反,您可以将您的SPMI资助贷款,但随后您正在向其支付兴趣,只要您携带抵押贷款,即每月付款再次蠕动。此外,并非每个贷款人都提供SPMI,所以不要’假设它是一个选择。

  • 分裂优质抵押保险

这个没有花哨的缩写。分裂优质抵押保险的行为像SPMI和BPMI的混搭一样。喜欢单溢价,你’ll支付一笔块,但它’LL大约一半的总成本。其余的被视为借款人付费抵押保险,因为它’秒随着时间的推移而支付。这为您提供了较低的月度账单(尽管与SPMI不那么低),但不必提出所有现金在结束时。一旦抵押贷款保险被取消或终止,部分退款可能是可能的。

  • 联邦房屋贷款抵押贷款保护

如果你’re买一个家 FHA贷款 - 顺便说一下,这对于缺乏全额汇付资金的买家来说非常棒 - 您可以直接通过联邦住房管理直接提供私人抵押保险。这种类型称为MIP,所有FHA贷款都需要低于10%的付款。将其视为前期付款,然后是每月保费。但就像贷款人支付的抵押贷款保险一样,无法终止MIP而不完全融入家庭。 

 

私人抵押贷款保险需要多少钱?

购买房子时要接受的最后一件事是额外费用。但如果你能’T提出了20%的付款’对于许多抵押贷款的典型,同意支付PMI是让贷方看到您视为风险的好方法。  

PMI 成本非常个人感,从借款人到借款人会有所不同。预计每年至少支付借用金额的0.3%,有时候更多。让’s say that you’看着房子的价格为200,000美元。如果您的PMI为1.5%,则为您’最终每年支付3,000美元,或每月约250美元。 

你’如果在同意房屋贷款之前,请希望与您的贷款人讨论PMI费用。更好地了解情况下,注意到哪些因素进入了确定优惠’ll be facing. They’ll include:

  • 居住类型(主要或二级家庭,投资物业等)
  • 贷款类型(常规,FHA,巨型贷款,再融资等)
  • 贷款期限的长度
  • 信用评分
  • 抵押 利率   
  • 数量 首付  
  • 贷款价值比率 (LTV)
  • PMI 类型提供
  • PMI 的任何部分是可退款还是可存款

 

我可以避免PMI吗?

退出私人抵押贷款保险的最佳方式是节省20%的付款。如果说’没有,看看政府保险贷款。例如,如果你’在军队服役,您可能有资格获得一个 va贷款 ,这一点’需要PMI。同样是真的 美国农业部贷款 ,这有助于在该国农村地区购买低收入和中等收入家庭购买房屋。

如果您别无选择,除了使用PMI贷款贷款,请在允许您在房屋中有20%的股权或80%的LTV时询问允许您取消的条款。

与当地贷款官员交谈或在线申请 

您是一个潜在的购物家,一个关于私人抵押保险的问题?伸出我们的一个 当地贷款人员 讨论您的选择。或者,如果你’准备现在开始开始,你可以永远 线上申请 !

mm

关于作者:

Mitch Mitchell.

Mitch Mitchell是一家前往运动营销部门的自由撰稿人。他还写了关于Tech,在线安全,数字教育界,旅行和与狗的生活。他想住在温暖的地方。