信用评分是自制进程的关键部分。您的信用评分不仅要确定您是否有资格获得贷款,但也决定了您的抵押贷款条款,最重要的是您的利率。 

首次购房者经常跳进期待购买房屋的过程,而无需真正知道他们的信用评分阶段,或者信用评分要求是为房屋贷款的贷款。事实证明去年’s average FICO® 得分为706,被认为是信誉良好的良好分数。但该号码包括许多已经拥有的家园,并且已经定期支付抵押贷款。一般的经验法则是现有的房主具有比租房者更高的信贷分数。 

好消息是你’T需要完美的信用评分来获得房屋贷款。根据您的情况,有各种贷款选项可用,每个贷款选项都具有不同的信用评分要求。例如,在2020年代开始,FICO信用评分为620年,通常是购买房屋所需的基准,最低支付3.5%。随着Covid-19由于Covid-19由于Covid-19而上升的失业率,这些基准可能从贷款人改为贷方,随着不断变化的市场和失业率上升。始终与贷款人员谈谈,以确定您在您所在地的贷款类型的信用评分要求。 

本文将挖掘信用评分的确定和贷款,这是首次购房者的良好选择。走向尽头,我们’LL提供有关如何提高信用评分并保持健康的提示。

 

信用评分包括多少  

为什么保持良好的信用评分重要?它显示了您可以依赖的贷方按计划偿还贷款。保持最重要的事情’很好地了解建立信用评分的内容。例如,FICO信用评分是:

  • 35%的付款历史:您是否准时付款?
  • 30%的债务信用率:比较你的信用程度’重新使用您有多少钱
  • 15%的信用历史长度:在腰带下有十个月或十年吗?
  • 10%信用组合:您有什么类型的信用?可能包括信用卡,学生贷款,汽车贷款和抵押贷款。
  • 10%的新信用账户:在过去24个月内有多少次申请新的信用?

 

申请人按贷款类型的要求 

We’重新看看四种类型的普通贷款,并讨论如何在抵押贷款上获得最佳条款。

 

FHA贷款 

一个 FHA贷款 最适合谁的首次购房者’T有恒星信用或储蓄才能投入下降。由于联邦住房管理确保了这些贷款,所需的贷款分数较低的申请人可能会发现FHA贷款是合适的。 

怎么运行的: 

  • 在运动时,FHA贷款申请人必须具有580或更高的信用评分。 

好处:

  • FHA贷款是一对首次购房者,主要是因为他们很少巩固了下降,而不是建立了很多信用历史。
  • 放松覆盖付款的礼品围绕礼品。只要您能证明现金是现金,实际上是一个礼物,并且没有预期还款,100%的下降付款可以来自父母,亲戚或雇主。

 

va贷款

由美国部门的退伍军人事务支持 va贷款 (如在退伍军人事务中)不需要毫无下行的付款,并为退伍军人或积极的服务成员购买购买房屋。退伍军人的幸存配偶也可以申请这种抵押贷款。 

怎么运行的:

  • 在大多数情况下,移动抵押贷款将寻求VA贷款至少580的信用评分。 
  • 那里’通常没有va贷款付款,但在收盘时支付资金费用。期待从借用总金额的1%-3%的任何地方。这可以在贷款中融资或在收盘时支付。

好处:

  • 私人抵押贷款保险(PMI)不是必需的,并且关闭成本通常远低于典型的抵押贷款。他们’甚至有时由卖方支付。
  • 那里 is also no penalty if you pay the loan back earlier than planned. Also, the Department of Veterans Affairs can help troubled borrowers with payment assistance. 

 

美国农业部贷款

美国农业部贷款 专为低于中等收入买家而设计,这些买家希望在农村或半乡地区购买房屋。自美国农业部备份以来,符合条件的申请人可能不需要下市付款。 

怎么运行的:

  • 在运动时,美国农业部贷款申请人必须具有580的最低信用评分。
  • 买家可以’T超过当地中位数薪水超过15%。 

好处: 

  • 美国农业部贷款为100%提供融资,往往会减少抵押贷款保险费,并允许卖方促进收盘费用。
  • 购房必须符合合格的“rural”面积通常定义为少于20,000的人口。为了帮助加强这些农村社区,家庭必须用作主要居住地,而不是周末度假。 

 

传统贷款 

A 传统贷款 旨在为首次购房者寻求获得更传统的抵押贷款,通常由Fannie Mae或Freddie Mac支持。由于这些贷款不是政府支持的,因此需要PMI,除非应用20%的付款。

怎么运行的:

  • 传统的贷款比政府支持的贷款更严格的信贷要求,所以你’LL需要620或更高的信用评分。 
  • 融资可以高达97%的房屋’价格,低至支付低至3%。 

好处:

  • 非常适合具有良好信贷和稳定工作的买家,但很少保存下来付款。
  • 虽然上述政府贷款可以具有一定的财产限制,但可用于几乎所有财产类型的传统贷款。

 

6提示,以保持您的信用评分看起来不错  

如果您的信用评分ISN’t as high as you’d喜欢,有简单的方式,您可以在建造它上工作。这些提示可以帮助首次购房者提高他们的信用评分: 

  1. 按时付款: 这可能看起来很明显,但它’是影响您信用评分的最大因素之一。即使你只欠零售商信用卡的5美元,你也是’如果您错过了付款,请达到Dinged。
  2. 推迟新的信用申请: 通过提供奖励优惠,现金返还计划和注册奖金来吸引新账户中的许多信用卡。太多的这些和贷方会认为你’Re太依赖了信贷和风险借款人。
  3. 如果可能,请偿还信用卡余额: 此提示会影响您的债务信用率。如果你’申请抵押贷款,保持信用卡余额低。大学教师’等到几个月结束时间来偿还你的卡片,如果可以,至少在你之前每周支付’清楚地。这样做可能是良好的利率和一个应该更好的差异。 
  4. 无错误: 获取免费信用报告并扫描它,以扫描名称或地址不正确,无法识别的信用额度,重复条目和其他错误。争取任何你找到的。  
  5. 继续循环信用账户开放: 等待直到您的抵押贷款到结束信用卡账户后,即使他们’没有使用。保持它们打开显示您有可用的信用,但是您’重新进入它。它提高了债务信用率。 
  6. 修复您的信用组合: 许多人只有一张信用卡,特别是如果它’一个让你在最喜欢的航空公司或现金回到你购买的一切时常常乘飞机。但只需一张卡限制了您可以制作的每月付款的数量。打开另一张卡让您证明您’在及时付款时更加可靠。只是不要’T靠近您的抵押申请。计划在腰带下获得几个月的稳定付款。 

 

与当地贷款官员交谈或在线申请 

如果你’再次首次购房者,你的信用评分良好,伸出援手 当地贷款人员 讨论哪个抵押贷款最适合您。或者如果你准备开始了, 线上申请 today!

mm

关于作者:

Mitch Mitchell.

Mitch Mitchell是一家前往运动营销部门的自由撰稿人。他还写了关于Tech,在线安全,数字教育界,旅行和与狗的生活。他想住在温暖的地方。