你已经准备好买了一个房屋,但住在一个最美的住房市场之一。库存很低。需求很高。和家庭经常成本超过100万美元。

麻烦是,你没有100万美元。你不是在想住在一些傻瓜或巨大的麦克风中。而且您不得不尽快计划在Zipcodes开关Zipcodes。

你能做什么?通过手机与贷款人交谈,介绍一个巨大的抵押贷款,一类家庭贷款,包装同样的财务状况。

大多数住房市场的jumbos是一种不合格的贷款,可以向您购买价值424,100美元的房屋 - 抵押巨头Fannie Mae和Freddie Mac支持的“符合贷款”的限制。不合规贷款是任何超过该资金限额的贷款,这曾经是417,000美元,直到联邦住房管理局今年增加它。

在一些高价市场,最低融资阈值达到625,500美元。

不要让六个数字吓到你。 jumbos. 不是 为富人保留了富人。事实上,取决于你居住的地方,即使你居住在预算中,他们也可能是让你的梦想之家的关键。我们解释:

更大的球员更大的贷款?并不真地

让我们重申:有资格获得Jumbo贷款的借款人不一定生活在社会经济阶梯的顶级梯级。事实上,他们通常是生活在住房市场的中等收入人群,生活费用陡峭。

加利福尼亚州圣地亚哥的运动市场领导者苏尔·李某获得了巨型贷款的人口统计。例如,他的市场,例如,830,000美元最近降落了一个家庭的六口之家,这是1,800平方英尺的距离5000平方英尺的土地。

“他们并不富裕,根本不是,”李说。 “他们不得不从家人那里得到一个礼物来使它工作。”

您将在该国不同地区找到不同的场景。

今天乘坐旧金山是该国最昂贵的住房市场之一。根据财务公司引用的数据,它也是一个城市比美国的平均成本高出63%的平均值。 SmartAsset. .

这家伙’实际上并不是在旧金山站走路;他’在洛杉矶。尽管如此,他’在美国最昂贵的住房市场之一,在那里您可能需要一个巨大的贷款来购买房子。照片由Noah Turley。

在同一个家里住在一起的两个人,每年达到10万美元的人被认为是中产阶级的,根据收入数据 PEW研究中心。比较夏洛特,NC,综合100,000美元的收入在城市的最高收入支架中降落了一个双人家庭。

这意味着有人不太可能在夏洛特购买一个带有巨型贷款的房屋,在加利福尼亚州的某些地方购买了与巨型借款人的同类家。

他们更难得到吗?

是的,没有。

因为jumbos对于政府支持来说太大,所以贷款人自己为贷款服务而不是将它们卖给Fannie Mae或Freddie Mac。

这意味着更多贷款人的钱在线,这意味着符合巨额贷款的标准更高。这对你意味着什么?这是一个细分:

  • 信用评分: 您可以通过信用评分为660甚至更低的信用评分销售传统贷款。然而,有资格的巨型赛,可能需要700以上的分数。
  • DTI(债务到收入)比例: 贷款人使用这种指标来衡量您的收入数量,如果包括抵押贷款,则致力于支付债务。一般来说,贷款人将批准您的贷款,其中DTI之间的45%至50%。然而,对于巨大的贷款,一些专家表示,最好的是有一个38%至41%或更低的DTI。
  • 首付: Jumbo Lenders想要更多 你的 在游戏中的皮肤。这意味着大多数巨大的借款人预计将至少将20%放下,如果不是更多的话。很多jumbos都不带来 私人抵押贷款保险,这就是为什么贷方需要更高的付款。  
  • 现金储备: 一些传统的贷款人可能会对贷款结束后有六个月(或更少)现金储备的借款人。然而,巨型贷款人可能希望在银行中看到借款人12至24个月的储备金。这包括足够的资金来涵盖抵押贷款的本金余额以及相关的利息,税收和保险。 Lee对其进行了价值:根据市场,借款人可能需要高达100,000美元的储备,然后拿出巨型。
可能适用不同的规则

并非所有的巨型贷款都是平等的。也就是说,不同的贷款人可以弥补他们愿意贷款的巨型金额。

例如,一些贷款人不会提供超过200万美元或300万美元的贷款。其他人将高达700万美元,甚至1500万美元。获得巨型巨头的借款人要求也可能因贷方而异。

为什么? Lee说,标准很少。

请记住,像Fannie Mae和Freddie Mac这样的政府赞助的企业由于其大小和大量风险而不购买这些贷款。相反,贷款人将Jumbo贷款销售给那些没有任何具体规定或规则的投资者。

李说:“没有具体的标准,真正管辖不同的投资者如何感知和观看巨型抵押贷款,”李说。 “这太广泛了。这一切都取决于投资者的胃口。“

我如何为巨型努力做准备?

所以你已经准备好给这个房屋买东西,即使价格标签有点高。以下是您应该如何准备如果您的梦想的房屋值得成本:

  • 您知道下降付款将比传统的抵押贷款略高。现在开始为它保存。
  • 需要信用评分提高?偿还你的一些挥之不去的债务,以便你的得分增加,你的债务到收入比例有所改善。
  • 开始与贷方交谈 现在 , 并寻求预先批准。 运动为借款人提供高达200万美元的Jumbo融资,以及各种计划和产品,以满足您的独特局势。 联系我们的贷款人员 了解更多信息。
  • 调查您的选择,并找到一个能够满足您需求的负责任的贷方。由于贷方不同地对待Jumbos,因此您的信用评分可能不必特别高,以资格。利率也是如此。虽然jumbos的率一般比其传统的对方高,但更多的贷款人开始提供与您更普通的30年固定利率抵押贷款的巨型费率。
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关于作者:

亚当o.'Daniel

亚当奥丹尼尔是机动的通讯总监。他领导本组织的企业沟通和公共关系。在[email protected]发送电子邮件给他。