你看房子。你爱房子。你买房子。

如果只有购房子很简单。相反,有记录要拉动,文件读取,列出要检查和虚线以便在您拨打迷人的简易别墅的良好之前进行签名。这贷款过程可能看起来像巨大的痛苦。交叉的首字母缩略词,如Trid,Tila,Respa,Le和Cd可能会感觉到您的家人和家庭主义梦之间的障碍。

但是,如果我们告诉你这个过程实际上是怎么回事 为了你的利益?并且那个Trid,几十年来最大的过程变化之一 帮助 在你得分的简易别墅得分之后,你会很久坚持你的房屋梦想。如果我们告诉你参与贷款的工作是什么? a good thing?

因为不久前,超容易贷款导致了房屋所有权恐怖。

房子撞到了风扇

我们不会在这里的所有经济细节中根深蒂固,但基本上,2008年左右,房地产市场袭击了粉丝。有些人可能已经陷入其中,其他人可能会被视为父母,朋友或邻居忍受灾难性的后果。在此之前,贷款很容易来。太容易了。

有些 - 划伤 - 很多 借款人无法负担他们注册的抵押贷款。

但经济似乎很强劲,人们对支出充满信心,许多贷款人在冒险后鼓励风险贷款。在几年内,房主再也无法跟上以上 - 他们的算法。房屋价值暴跌,另一个经济经济衰退被写入历史。

没有即时的干预

随着震动的困扰和谦卑的国家随着房屋负担能力的现实而抓住,政府成立了 消费者金融保护局,或cfpb。除了帮助教育和赋予人们聪明的人聪明的款项外,CFPB的一大部分焦点是保护消费者免受他们无法承受的金融交易陷入困境–即贷款。事实上,他们的主页, ConfumerFinance.gov.,他们存在他们以确保银行和贷方公平地对待消费者。为此,CFPB提出了一个战略计划,持有贷款人在2013 - 2017年的四年内展开。 Trid是这个计划中的主要作品。

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照片由Noah Turley
如果我在本文中有一个缩写的镍…

在这里和我在一起。 Trid是Tila-Respa综合披露的首字母缩写。 Tila是贷款行为中真理的首字母缩略词,而且重申是房地产结算程序法。是的,我们在首字母缩略词中处理缩略语,SMH。所有你真正需要了解Tila和Respa的是,他们都存在于TRID之前,并借给当时提供某种形式的消费者保护的法律。在2000年代后期崩溃之后,CFPB决定需要改善。

在Tila-Respa下,将四份文件作为贷款进程的一部分使用。它们被称为披露形式,目的是披露抵押贷款支付的预期成本和故障,以便借款人知道他们进入了什么。

良好的意图,执行差。当CFPB重新审视这些文件时,他们就像,“呃…不。”太不一致了。太重复了。太令人困惑。

CFPB提出了一种简化的方法。两份文件而不是四个:一个启动贷款进程,称为贷款估计(LE),以及在收到闭幕披露(CD)之前需要的贷款进程。看?即使是首字母缩略词也更简单。 LE和CD更容易遵循,更容易理解,无论如何,两份文件总是比四个更好。到借款人通过他们读过的时候,那个人应该确切地知道他们的财务责任–到最后一美元。

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托德厨师
快点等待

TRID的其他重大变化是强制性的等待期。是的,强制等待您渴望关闭的贷款。但别担心,这只是几天。贷款人已经弄清楚了处理贷款的有效方法,就像机动抵押贷款,它根本并不是真的放慢了。事实上,我们在钉指定的截止日期里茁壮成长,但这是另一天的谈话。

在发布LE和CD之后,TRID的强制性等待期举行。它是内置的,所以你是家乡,获得足够的机会阅读并理解你正在注册的贷款。有很多津贴和冥想会议的津贴。一旦借款人提供了一个LE,TRID需要七天在结束前等待。没有IFS,ands,或但是关于它。这并不意味着整个过程被搁置,只需在七个工作日开始之前无法关闭搬迁。用CD,这是一个三天的等待。同样,这些强制性的等待时期应该帮助借款人真正思考他们正在接受的责任。没有急于这个主要的金融购买,得到它吗?

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托德厨师
一个非常好的东西

所以当你煮沸时,trid =两个更简单的披露+额外的时间来研究它们。结果更好地了解购房者,较少的可疑贷款协议。我们认为这是一个非常好的事物。

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关于作者:

亚当o.'Daniel

亚当奥丹尼尔是机动的通讯总监。他领导本组织的企业沟通和公共关系。在[email protected]发送电子邮件给他。