这就像选择你最喜欢的Baskin-Robbins冰淇淋味道 - 这么多选择!但是,而不是31个幸福的选择,有几十个抵押贷款选择,术语令人困惑。

好的,也许这没什么比冰淇淋(我们尝试),但选择哪种抵押贷款适合您是正确的,如果您计划购买房屋,那就朝着正确的方向迈出了一大步。

喜欢,最大的。

进入手臂和FRM,当您准备购买时,抢劫两种最常见(但不仅)的贷款。以下是基础知识:

那个“胳膊”怎么样?

对于“可调率抵押贷款”的简短,随着联邦利率波动,武器的贷款是贷款,随着联邦利率波动上下上下。

什么’s good about it: 这些贷款 通常 从更低的利率(和付款)开始,比更常见的固定利率贷款。它们还具有初始的利率(或预告率),保持一年或两者,可能更长,可能更短 - 直到波动开始。

有一个挂钩:一旦初始率结束,您的贷款会受到EBB的影响和联邦利率的流动。这意味着您的付款可以每月,四分之三,三年或五个,注意美联储。

在光明的一面,如果你在高利率期间购买你的家 - 当贷款更昂贵时 - 你通常会在你的前几次抵押贷款支付上获得较低费率的好处。

什么’可能不太好的: 让我们说对美联储的大脑信任决定大大提升利率。这意味着 你的 利率上涨,这将提高您的每月付款。

由于利率非常不可预测,因此何时可能必须在抵押贷款上额外跳出何时何时妥善陈列。

浅谈明智:保持您的注意金融市场,并在Google警报中设置联邦储备椅珍妮特。

为什么我会选择这个: 如果您有兴趣在您的贷款的发作时向贷款储蓄,那么一只胳膊是一个很好的,更便宜,选择您。

另一个优势:即使您在联邦利率下降时,即使您没有获得再融资,因为手臂的性质

如果你只计划在家里住了几年,那么手臂也有意义。因为您的付款和费率很低,因此您可以积累储蓄,以便将来投资更大,更好的家园。

什么’s an FRM?

这是一个固定利率抵押贷款,被认为是最理想的贷款类型之一,因为利率是 固定的 您的付款保持了同样的贷款。

什么’s good about it: 安全。因为对贷款的兴趣 没有 更改,您的付款将是同一个月到月份,直到您偿还抵押贷款的那一天。

什么’可能不太好的: FRM上的利率通常高于其ARM对应物。由于FRMS没有任何初始低利率期,因此您可能会从门口开始拨出更高的付款。

此外,如果您选择FRM但希望抓住堕落的利率,您将不得不改进,这具有全新的结束费用。

为什么我会选择这个: 你喜欢确定和讨厌惊喜,特别是当它对你每月花费的金额达到你花费的金额。

您不希望监控金融市场活动,并担心您在一毛钱上更改的付款。

而且你很漂亮在你的职业生涯,社区和家庭中定居,并计划长期住在家里。

更多细节…

联系A. 贷款人员 谁可以帮助您弄清楚最适合您的预算。

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关于作者:

亚当o.'Daniel

亚当奥丹尼尔是机动的通讯总监。他领导本组织的企业沟通和公共关系。在[email protected]发送电子邮件给他。